Sapevi che la preoccupazione per il denaro è la principale fonte di preoccupazione negli Stati Uniti? Nonostante il significato centrale del denaro nella nostra vita, molti di noi lo vedono con sospetto. Per aiutarti a diventare un manager finanziario più astuto, ho scritto il seguente saggio.
Tuttavia, le cose non devono andare così. Esistono diverse abitudini e insidie che possono portare a spese e debiti inutili. Una volta identificate queste tendenze, sarai più attrezzato per sviluppare soluzioni a lungo termine per gestire le tue finanze in modo responsabile.
Se desideri più fiducia, contentezza e felicità nella tua vita, esamineremo i modi per migliorare il tuo rapporto con il denaro e impareremo a gestirlo con saggezza.
Una volta che il tema del denaro e delle finanze non sarà più un tabù o un mistero, potresti prendere l'abitudine di tenere traccia delle tue spese, cosa che ti aiuterà a evitare di commettere errori costosi.
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Sommario
Sii intelligente con i soldi: panoramica
Gestire con successo il proprio denaro richiede un’attenta considerazione di un’ampia gamma di fattori. Alcuni esempi includono la preparazione fiscale, le strategie di risparmio e investimento, la gestione del debito e del credito, la gestione dei fondi pensionistici e universitari e la pianificazione finanziaria complessiva. Sembrano spaventosi? Non è necessario esserlo.
Che tu sia un proprietario di un'azienda o un privato, ci sono alcuni concetti di base che possono aiutarti a gestire meglio le tue finanze. Cominciamo dalla tua mentalità nei confronti del denaro, che può essere migliorata praticando gratitudine e consapevolezza. Cosa dà?
In questo modo, puoi anticipare i cambiamenti e costruire una solida base per implementare nuove best practice. Non è necessario avere una conoscenza approfondita della finanza, ma è utile e realizzabile.
Come essere intelligenti con i soldi: 3 concetti e strategie
1. Consapevolezza e gratitudine
Quando hai soldi, cosa puoi fare? invece di esserne carente. Quanto sono importanti i soldi per il successo? Libertà? Stabilità? Felicità? Sono domande che forse non hanno risposte semplici, ma che vanno prese in considerazione. Conoscere le proprie connessioni finanziarie è il primo passo per costruire un rapporto sano con il denaro.
Considera la storia che vuoi raccontare.
Il modo in cui ci sentiamo riguardo al denaro è fortemente influenzato dalle nostre esperienze e dai messaggi che abbiamo recepito. Secondo i consigli forniti in un articolo di Forbes, il primo passo è porsi alcune domande sul proprio rapporto con il denaro. Le seguenti domande sono fornite da Forbes.
- Da dove provengono i valori della mia valuta? (Puoi sostenere questa affermazione indagando sui tuoi pensieri e sentimenti riguardo al denaro, iniziando da quando eri bambino e continuando fino ai giorni nostri.)
- Come mi sento riguardo al denaro e alle scelte finanziarie? Hai fiducia in te stesso o metti in dubbio le tue capacità?
- Quando torno alle mie scelte finanziarie passate, ci sono schemi che suggeriscono che io faccia scelte finanziariamente valide? In caso contrario, spiegalo.
- Rimango a prendermi cura della mia situazione finanziaria?
- Sto agendo impulsivamente con le mie finanze? Posso dire subito di no o sono titubante?
I soldi non sono tutto
Per parafrasare il prolifico Notorious BIG: “Più soldi, più problemi”. Detto questo, potrebbe essere facile concludere che acquisire più denaro è una panacea per tutti i tuoi problemi finanziari. Ma non è così.
Anche se la tua attuale situazione finanziaria migliora o scompare del tutto una volta che inizi a generare un flusso di entrate costante, le tue preoccupazioni finanziarie e le cattive abitudini rimarranno se non fai nulla per modificarle.
Nella mia vita ho potuto vedere questo fenomeno. È a questo punto che mi viene in mente la vecchia frase “Se solo avessi più soldi, allora…”. Questa esperienza mi ha insegnato che aumentare le mie entrate sarebbe stato inutile se avessi continuato a sprecarle in acquisti futili o cattivi investimenti. Sarei in grado di controllare le mie spese se avessi più soldi.
La soluzione è fare un uso intelligente delle risorse disponibili (tempo, denaro e cibo) per soddisfare i bisogni e raggiungere gli obiettivi.
Le capacità di gestione del denaro sono la chiave per la crescita. Ovviamente questo è un processo che richiede tempo. Non dovresti nemmeno preoccuparti di dover sacrificare il divertimento. Per fare questo, dobbiamo verificare se le spese sono superflue.
Possedere la gratitudine
È stato dimostrato che coltivare un atteggiamento di gratitudine è uno dei modi più potenti per aumentare la felicità e il successo nella vita. La ricerca ha dimostrato che un atteggiamento di gratitudine migliora le prestazioni lavorative, il controllo emotivo e il processo decisionale.
Sentirsi grati può migliorare la salute e cambiare le cattive abitudini di spesa. È stato dimostrato che la gratitudine aumenta la felicità8, ed è stato dimostrato che una combinazione di gratitudine e pazienza migliora il processo decisionale finanziario.
Seguire queste linee guida può aiutarti a fare il punto sui tuoi beni, dare priorità alle tue spese e risparmiare per il futuro.
Dovresti essere grato per molte cose, incluso l’aumento del reddito. Potresti anche essere grato per le persone adorabili della tua vita, per il comfort della tua casa, per la soddisfazione dei tuoi hobby e per l'opportunità di proseguire gli studi (anche se solo online).
La lezione più importante da imparare da tutto ciò è l’importanza di trovare la tua vocazione nella vita, fare il lavoro che ti piace e affinare le tue capacità nel tempo. I soldi arriveranno più tardi. Detto semplicemente, questa è la migliore opportunità di investimento disponibile.
2. Tieni traccia e comprendi la tua spesa
Se vuoi essere più prudente con i tuoi soldi, devi imparare a riconoscere le tue tendenze di spesa. Per fare ciò è necessaria la determinazione nel monitorare gli esborsi finanziari. Sebbene all’inizio possa essere impegnativo, ci sono numerosi strumenti disponibili per aiutarti ad avere successo.
Per personalizzare al meglio un budget in base alle tue esigenze specifiche, ti consiglio di mantenere prima un registro di cassa per un mese o due. Quindi potrai vedere dove stanno andando i tuoi soldi e dove potresti fare dei tagli facili senza ridurre il tuo tenore di vita. Sentiti libero di continuare a bere il caffè in tutta tranquillità.
Immagina di addentare il tuo primo pezzo di cioccolato mentre guardi la TV o di sorseggiare una bibita fresca in una calda giornata estiva. È una verità universale che il primo giro di rinfreschi è solitamente il più bello e divertente.
Un ulteriore consumo di cibo o bevande fornisce rendimenti decrescenti a un certo punto. Di conseguenza, avrai tutto il tempo per bere la terza o la quarta tazza di caffè.
Ciò è altrettanto vero per quanto riguarda le questioni monetarie. I sondaggi sulla soddisfazione del reddito hanno rilevato che le valutazioni degli intervistati sulla loro qualità di vita sono migliorate costantemente fino a quando non hanno guadagnato tra $ 70,000 e $ 90,000. Oltre a ciò, tuttavia, hanno scoperto che aumentare la loro stabilità finanziaria non ha migliorato la qualità della loro vita.
3. Evita gli errori comuni
Potresti non essere a conoscenza dei tanti semplici errori finanziari che esistono. Ecco alcuni suggerimenti per aiutarti a evitare questi errori tipici.
Riconoscere i fattori scatenanti della spesa
La connessione tra denaro ed emozioni è stata precedentemente stabilita. L’impulso a spendere soldi è spesso innescato da una risposta emotiva inconscia.
I fattori scatenanti della spesa emotiva includono molte sensazioni universalmente umane, come provare un'ondata di entusiasmo, voler proiettare un'immagine specifica, desiderare un piacere rapido o collegare l'acquisto con il proprio senso di valore.
Pensa alla potenziale motivazione emotiva dietro i tuoi acquisti passati, in particolare quelli che non erano necessari.
Le persone e i luoghi sono altre due fonti di possibili stimoli scatenanti. Se un amico cerca sempre di farti spendere più soldi di quanto desideri, puoi semplicemente dirgli di uscire con te.
Gli esempi includono giocare a frisbee nel parco e visitare i musei locali gratuiti. Se ritieni che fare acquisti su Internet a tarda notte ti aiuti a gestire lo stress sul lavoro, valuta la possibilità di sostituire tale abitudine con qualcosa di più produttivo, come allenarsi o leggere.
Semplifica il risparmio
Ti ritrovi tra quel 60% degli Stati Uniti che non può permettersi un'emergenza da 1,000 dollari? Puoi aiutarti a stabilire una rete di sicurezza finanziaria impostando un piano di risparmio automatizzato.
Imposta un obiettivo di risparmio settimanale o mensile basato su una percentuale del tuo reddito. Anche un piccolo contributo può fare la differenza. È anche una mossa intelligente aderire a qualsiasi piano pensionistico sponsorizzato dall'azienda, come 401 (k) o 403 (b) (k).
Le app di risparmio sono un ottimo metodo aggiuntivo per ridurre i costi. Esistono numerose applicazioni per aiutare i consumatori e le organizzazioni a risparmiare denaro.
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